Quan va arribar el 2007, el grup d’amics es dividia entre els de vuit llinatges mallorquins, amb un habitatge assegurat per herència, i els que érem fills de forasters, que només podíem heretar la hipoteca dels nostres pares. A la meva colla era un axioma.

L’Euríbor s’apropa al 2%. Qui ho hauria dit al mes de gener! Les turbulències econòmiques i les polítiques de Trump feien preveure un repunt de la inflació, dels tipus d’interès i, en conseqüència, de l’Euríbor, que hauria encarit encara més les hipoteques. Ara bé, els girs de guió han provocat que l’Euríbor estigui en mínims dels últims 3 anys.

L'Euríbor a un any, la referència de les hipoteques d'interès variable, ha tancat el maig en una mitjana del 2,081%, davant del 2,143% de l'abril. D'aquesta manera cau al nivell de l'agost del 2022, pocs mesos després de sortir del terreny negatiu al qual va estar durant sis anys. L'abaratiment d'aquest índex, que podria continuar fins a situar-se per sota del 2% cap a finals d'any, segons les estimacions dels experts, té el vessant positiu de rebaixar les quotes d'aquells que hi estan vinculats i també l'interès al qual s'ofereixen els nous préstecs que s'han de concedir. L'efecte més immediat és que una hipoteca tipus de 156.698 euros a vint-i-cinc anys (la recollida per l'Institut Nacional d'Estadística per al març) amb un diferencial de l'Euríbor més un punt, passarà de tenir una quota mensual de 887,07 euros a una altra de 749,70, amb una rebaixa de 137,37 euros mensuals i un estalvi anual de 1.648,44 euros.

La demanda de crèdit, especialment de l'hipotecari, seguirà a l'alça els mesos vinents, segons les previsions dels bancs. En el període gener-març d'enguany ja va experimentar un augment important per quart trimestre consecutiu, gràcies a l'evolució a la baixa registrada per l'euríbor, la principal referència per a les hipoteques a tipus d'interès variable i una relaxació de les condicions que imposen les entitats financeres.

El control de la inflació ha portat el Banc Central Europeu a rebaixar els tipus d'interès de referència i, de retruc, això ha comportat el descens de l'Euríbor. El desembre del 2024, aquest indicador, que marca el preu de les hipoteques a tipus variable, ha assolit el seu descens interanual més important des del 2012. Això comportarà un abaratiment de les quotes hipotecàries per als que revisin el tipus del seu crèdit amb l'Euríbor de desembre.

Amb el final d'any arriba el moment de fer balanç i repassar les grans notícies econòmiques del 2024. I si més enllà del trivial d'actualitat que us plantejava l'ARA us quedeu amb ganes de recordar les notícies que han marcat l'any econòmic, aquí teniu un breu recordatori dels cinc fets que més feina han donat a les seccions d'economia en els últims dotze mesos. Per sobre de tot destaca, com podeu endevinar, l'opa del BBVA sobre el Banc Sabadell.

Les famílies que tenen una hipoteca a tipus variable van viure un veritable viacrucis durant els anys 2022 i 2023, però estan veient aquest 2024 com els moviments macroeconòmics els porten mes rere mes bones notícies per a les seves butxaques. L'Euríbor, l'índex al qual van referenciats la majoria de préstecs d'interès variable, ha tornat a caure aquest mes de novembre i ha abaratit una mica més les quotes que paguen famílies i empreses. En concret, en l'onzè mes de l'any s'ha situat en el 2,51%, des del 2,7% del mes d'octubre.

El 2022 va ser l'any del malson de les pujades i el 2024 promet ser recordat com el de les baixades. Els hipotecats que van veure com els seus préstecs s'encarien durant les pujades del 2022 i de part del 2023 veuen com mes a mes l'Euríbor, el principal índex al qual estan referenciades les seves hipoteques, cau mes a mes, fent més suportable el pagament de les quotes de la hipoteca. Aquest mes d'octubre l'índex es va situar en el 2,69% i, en canvi, tancava el setembre en el 2,9%.

Si el 2022 va ser un any de malson per a les famílies hipotecades amb préstecs a tipus variables, el 2024 serà recordat com un veritable alleujament. Especialment aquest mes d'agost, en què l'Euríbor, l'indicador al qual estan vinculades la majoria d'hipoteques variables, ha viscut la caiguda més abrupta dels últims anys: ha passat del 3,526% de mitjana de juliol al 3,166% en només un mes. Aquesta rebaixa és la més forta enregistrada en el darrer any, en què la tendència ha estat al relaxament després de la pujada del 2022 i de part del 2023.

Les famílies que vegin actualitzada la seva hipoteca o el seu préstec aquest mes d'agost prenent com a referència la dada de l'Euríbor del juliol s'enduran una grata sorpresa. L'indicador al qual es referencien els préstecs a tipus variable va tancar el setè mes de l'any amb una nova caiguda que el situa en el 3,52%. D'aquesta manera, una família que tingui una hipoteca tipus (amb 200.000 euros de capital prestat i 30 anys de termini) i que renovi la seva hipoteca aquest agost veurà una sensible millora en la quota que paga: el juliol del 2023 l'Euríbor estava al 4,15%; el 3,52% actual implica una rebaixa d'aproximadament 65 euros mensuals, o uns 780 euros anuals. Si la renovació d'hipoteca no és anual, sinó semestral, l'estalvi d'aquesta família és la diferència de quota entre el que pagava al febrer i el que pagarà a l'agost; en aquest cas serien uns 10 euros menys al mes, o 120 euros anuals.

Bones notícies per als hipotecats. Des que l'octubre del 2023 l'Euríbor va tocar sostre, situant-se en el 4,16%, l'índex de referència de la majoria d'hipoteques a Espanya ha anat caient i aquest juny s'ha situat en el 3,65%, fregant els nivells del març de l'any passat. L'última dada disponible, d'aquest dimarts, situava l'índex fins i tot més avall, en el 3,5%.

La lleu baixada de l'Euríbor de finals del 2023 i l'expectativa que aquest any el Banc Central Europeu reduirà el preu del diner al voltant del juny no està tenint un impacte positiu en el preu de les hipoteques. Les famílies que demanen finançament per a la compra d'un habitatge s'han trobat a inicis d'aquest any amb el preu mitjà més alt en una dècada.

L'Euríbor a 12 mesos, l'índex al qual estan referenciades la majoria d'hipoteques variables a Espanya, ha tancat el mes de desembre al 3,679%, i registra així la seva caiguda mensual més gran des del febrer del 2009. La dada confirma l'inici de la desescalada del preu del deute a l'Estat.

Bones notícies per a les famílies i empreses endeutades. L'Euríbor, l’índex de referència per als interessos de la majoria d’hipoteques de tipus variable, cau el mes de desembre fins al 3,68%, la baixada més pronunciada del preu del deute en un mes dels últims quinze anys. Al novembre, l'Euríbor va tancar al 4,02%.

El govern espanyol i la banca mouen fitxa perquè més persones hipotecades puguin aprofitar les mesures desplegades per afrontar les pujades de tipus d'interès. El ministeri d'Economia ha plantejat ampliar el llindar de renda de les famílies que es poden acollir al codi de bones pràctiques extraordinari —paquet de mesures per alleugerir el cost de la hipoteca— aprovat a finals del 2022.

Si aquesta setmana l’informe PISA ens enfonsava en la formació del nostre alumnat, la formació dels adults en les finances no és gaire millor. De fet, segons el Banc d’Espanya, 9 de cada 10 persones no tenen coneixements al respecte. Aquest desconeixement fa que prenguem decisions basades en les emocions i no segons la realitat econòmica. Farà mig any us explicava que les hipoteques a curt termini havien de ser variables, perquè, tot i que el 2023 seria un any complicat, a la llarga, l’Euríbor baixaria. Els economistes fem prediccions i normalment ens equivoquem. Aquest cop, però, l’encert ha estat total.

El Banc Central Europeu (BCE) ha decidit aturar l'encariment del deute, la qual cosa dona un respir a les famílies i empreses amb crèdits o hipoteques. En la reunió del consell de govern, celebrada aquest dijous a Atenes, l'organisme monetari ha deixat sense canvis els tipus d'interès bàsics a la zona euro al 4,5%, segons ha informat el BCE en un comunicat.

El Banco Santander va anunciar dimarts uns beneficis que superaran els 10.000 milions d'euros de guanys en un sol any. El Banc Sabadell ha anunciat aquest dijous que ha guanyat més de 1.000 milions d'euros fins al setembre, quan durant anys aspirava a aquesta xifra en quatre trimestres sencers. Les previsions per a CaixaBank i el BBVA també són molt bones. Què li ha passat a un sector que en els últims 15 anys ha expulsat més de 130.000 empleats? Ho plantegem fent cinc preguntes que ajuden a entendre-ho millor.

L'Euríbor a dotze mesos, l'interès de referència de la majoria d'hipoteques a tipus variable a Espanya, ha caigut lleument aquest mes d'agost, la qual cosa trenca la tendència a l'alça per primera vegada des del desembre del 2021 i, per extensió, frena l'encariment dels préstecs bancaris. Aquest encariment del cost dels crèdits de l'últim any s'ha notat al mercat d'hipoteques, que al juny va tornar a patir una davallada a Catalunya.

29 milions d'euros cada dia. És la xifra de beneficis del primer banc espanyol, el Santander, en els primers sis mesos d'aquest any. Mai l'entitat d'origen càntabre –ni cap altra entitat espanyola– havia tancat un semestre tan lucratiu, que ha situat els seus beneficis en 5.241 milions d'euros. Aquest rècord arriba en un moment dolç per a la banca, i no exempt de polèmica: d'una banda, els bancs s'estan beneficiant de l'escalada de tipus d'interès decretada pels bancs centrals arreu del món per mirar d'aturar la inflació, i de l'altra, estan en el punt de mira per la baixa retribució que estan oferint als clients pels seus dipòsits.